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低利率时代机智的你可以考虑贷款买车

发布时间:2021-01-07 16:31:21 阅读: 来源:坩埚厂家

经过央行多次降息,目前五年以上的商业贷款基准利率已经降至4.9%,低利率时代,高兴的不仅是房奴,还有车奴和即将贷款买车的人。

其实,在当下消费观念较为开放的社会,越来越多的年轻人喜欢提前消费,小到用京东白条、蚂蚁花呗消费,大到用银行或P2P平台买家电家私和买房,所以贷款买车已不再是让人抵触的事情,尤其是银行利率接连调,能运用好金融杠杆来进行汽车消费,被认为是一种时尚和懂得理财的行为呢。

如今汽车品牌主力推广车贷方案,优惠非常大,零利率零首付满街都是,决定贷款买车的消费者越来越多。贷款买车真正的诱惑力是什么?和全款购车相比,贷款购车的利弊有哪些?

全款买车 V S 贷款买车 →全款买车 优势:

1.没有月供压力。

最明显的一个好处就是,全款买车后续不用为还贷不上被银行催款,而且不在自己承受范围内的月供,也会拉低自己的生活品质,每个月都得为车款烦恼。

2.不用办理按揭手续。

贷款买车的车主相信都深有体会,除了后期有还款压力之外,办理按揭手续也十分繁碎,从申请→审核→提交资料→放款→交付首付到最后提车,每个环节都需要一定的时间,车主也得多跑几遍4S店,如果遇到年底着急提车,简直让人抓狂,更重要的是,办理的途中还有可能面临按揭不通过的情况。全款购车,一次性交清全款,上完牌便可以直接提车。

3.提车速度快。

正因为办理按键手续之繁碎,所以贷款买车会影响提车速度,全款购车则没有方面的烦恼。 劣势:

1.一旦有机遇,可能刚好就缺那点钱投资。

机智的人可以用剩余的车款去投资,产生更多的钱,只要稍微了解一些理财知识,能灵活运用剩余的钱,那么就可为后期产生更大的效益。也不会因为把钱都投入到车款里,而错失投资机会。

2.钱变成了车,直接走入贬值周期。

新车的贬值速度之快,买完新车两三年后想要换车,二手车就变得十分不值钱,从A级别车到B级车的过渡,所耗费的购车金额,远比贷款买车要多,从长远考虑,全款买车比贷款买车花的钱还要多,更不划算。

→贷款买车优势:

1、让钱生钱

例如,贷款买一辆15万元的车,首付为30%(即4.5万元),可向银行贷款10.5万元,期限5年。按照年利率4.9%贷款利率,采用等额本息还款,每月向银行支付本息1976.67元,5年累计支付利息13600.36元,年均支付利息2720.072元。如果将10.5万元投资,按年化利率7%计算(现在不少1年期以上理财产品年化利率都有8%以上),5年就会获得3.675万元的收益,这样算来,投资收益远大于利息支出。在余额宝盛行年代,是一笔稳赚的生意。

2、让钱更值钱

贷款可以减少因资金贬值带来的部分损失。假设当下要买的新车需要15万,其他因素不考虑,按CPI一年上升8%计算,两年以后15万就贬值为12.7万(计算公式:15×(1-8%)=12.696)。贷款买车的话,这部分损失可以由银行来承担。当然,银行会收取一定的利息,但是可以用资金理财的手段来弥补。如果是免息的车型,则又是稳赚。

3、减少汽车折旧损失

汽车是折旧的,贷款可以减少因折旧造成的损失。新车一年的折旧率大概在20%,可想而知,如果把15万放到买车上,一年以后其实只剩下12万元(计算公式:15×(1-20%)=12),车子不像房子,不具增值潜能。所以不如先欠着银行的,用剩下的资金去赚钱。用银行贷款来抵掉折旧损失是个明智之举。

劣势:

1.多了一道贷款手续,还要多交手续费。

办理手续的繁碎不再累述,但对比全款买车,还得另外交手续费,费用根据不同品牌而定,1500-4500元不等。

2.有一定的月供压力。

只要选择贷款,每个月就得考虑还贷的问题,对于工作不稳定的年轻人来说,这种压力更大。

贷款or全款,还得看利息

另外,消费者还需要考虑的是,贷款与全款购车所支付的金额差距,如果贷款手续费和利息偏高,剩余的尾款做理财投资产生的效益太低的话,支出和收入不平衡,那么选择全款购车更划算。

但现在消费贷款的利率比较低,就拿建设银行来说,汽车贷款的利率大致为1年4个点,两年8个点,3年12个点,买一款裸车价10万元左右的轿车,落地价大概在12万元左右,贷款7万,考虑两年贷款,利息5600元,首付5万多元,每个月月供3000元,这对于消费者来说,绝对是划算的买卖。

低利率时代,聪明的人用剩余的钱做生意,收益一般都能高于贷款利息,即使是普通的上班族,如果考虑三年还贷的话,月供仅在2000元左右,也在承受的范围里,提前消费提前享受,还款压力不至于太大,这就是低利率带来的好处。

贷款购车的真正价值

以上只是全款购车和贷款购车之间比较粗略的对比,事实上,贷款购车的奥妙,或者吸引消费者的地方,是它对于金钱的利用率大增(比较专业的说法就是金融杠杆),目前通货膨胀、人民币持续贬值、利率走低,合理的贷款购车显然能更有效地利用手中的钱和银行的钱。

看看自己是否适合贷款

毋庸置疑,手中流动资金有限,但倾向于提前享受生活的人,选择贷款买车无疑是花小钱,办了大事。另外,善于理财者亦可选择贷款买车。对于有能力支付全款,但如果将部分款项用于投资,预期收益率会高于贷款利率的人来说,贷款购车为明智之举。具体来说,此类人群只需交纳较少的首付,就能够提前拥有车辆,并且由于银行提供了提前还款服务,所以可以在投资获利后将尾款补齐。

与之相反,如果你并没有很好的投资渠道,且家庭收入水平较高,在全款买车后不影响日常生活,那么全款买车无疑是最佳选择。

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