太平状元树教育年金保险评测长期交费需留意豁免条款

太平人寿最近推出一款教育年金保险：状元树，名字非常吉祥，实际上就是0-10岁开始存钱，18岁开始领钱，30岁退保费，这种产品十几年前就有，没有任何新意，而当前主流的理财产品，都是投保第五年开始返钱，每年有分红和生存金，还有万能账户二次增值，状元树跟主流的理财产品相比显得英雄迟暮，今天分析太平的状元树和开门红理财产品卓越至尊，通过对比看看状元树教育年金怎么样。

本期产品评测看点：

1、保险公司为何偏爱开发年金保险？

2、太平状元树教育年金保险与卓越至尊对比分析

3、太平状元树教育年金保险主要缺点分析

一、保险公司为何偏爱开发年金保险？

在保险市场，孩子小的时候存钱，上高中、大学、结婚、创业时领钱的险种长盛不衰，各家公司都有类似产品，风行十几年不变，背后的原因何在？

答案：年金保险是圈钱的利器，就拿状元树教育年金保险来说，0岁开始存钱，交10年，到18岁才开始领钱，30岁退保费，前面18年保险公司可以拿钱投资，到第30年才退钱，平时不需要担心理赔。

当然教育年金还是给予客户一些特别权益，下面分析。

二、太平状元树教育年金和卓越至尊对比分析

卓越至尊是当前主流的保险理财产品，而状元树是教育年金，两款产品区别在哪里呢？

通过0岁孩子，相同交费情况下，到被保人30岁时，状元树总共返还39.5万；而卓越至尊按照中档利率，生存总利益已经达到50万，收益差距明显，这种差别背后反映了状元树的产品特点：

1、拥有投保人豁免

投保人65岁钱意外身故或伤残，可以免交保费，保险公司代缴保费，不影响孩子领钱，所以这款状元树叫做教育年金，而不是年金保险，具有一定的教育保障功能。

2、保险利益非常稳定

一定交费金额确定，18-24岁每年领取金额确定，30岁返保费确定，领多少钱非常清晰，不分红，也没有万能账户，没有浮动收益。

三、太平状元树教育年金保险主要缺点分析

1、投保人豁免不全

这款产品只有投保人意外身故和伤残豁免，没有重疾豁免和疾病身故豁免，要是孩子父母是因病身故，孩子后续交费怎么办？可能导致保单失效。

2、没有万能账户复利增值

没有万能账户复利增值，长期收益相对要低，当然这不是主要缺陷，有万能账户更好。

产品总结：太平状元树教育年金保险，作为一款司空见惯的年金保险，在长期收益上比不上当前主流理财产品，需要注意的就是豁免不全，如果客户选择趸交保费，自然不需要担心豁免问题，但是如果选择长期交费，需要留意，保险不怕一万，就怕万一，真要是投保人发生重疾和因病身故，后续每年还要继续交费怎么办。

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